Archives de l’auteur : Austral Expert d'Assuré

Entreprendre une construction, une rénovation, ou des travaux BTP de manière générale... c'est une belle paire de manches, à la Réunion comme ailleurs. Retards, erreurs, dépassement de budget, mauvaise communication avec les divers intervenants... tout chantier est rarement vécu comme une ligne droite sans imprévus.

Plusieurs assurances existent pour vous protéger, et pour protéger vos artisans (architecte, maître d'oeuvre, différents corps de métier...) tout au long des travaux, et une fois la réalisation terminée. Certaines sont obligatoires, certaines sont à budgéter car leur coût est non négligeable, certaines doivent être impérativement souscrites avant de démarrer le chantier... comment s'y retrouver?

AEA vous a préparé un petit condensé des principales assurances construction qu'il faut envisager avant de vous lancer...

Lorsqu'on souscrit une assurance pour se protéger soi ou son activité, on se sent sécurisé et prêt à dormir sur ses 2 oreilles. Normal...

Mais c'est sans compter que votre oreiller pourrait très bien trépasser, fondre, se volatiliser... sans même que vous vous en rendiez compte, et bien avant l'heure prévue de votre réveil!

Nous voulons parler ici des faillites, des mises en liquidation, qui malheureusement n'épargnent pas les compagnies d'assurance. Pour preuve, tous les déboires que nous avons pu lire récemment dans la presse chez les assureurs et courtiers: Alpha Insurance, EISL, Elite Insurance, Gable, CBL, Gefion, Qudos Insurance...

Quelles que soient les raisons de ces mises en liquidation (mauvaise gestion financière ou des activités, retrait d'agrément, ...), les victimes sont les assurés qui se retrouvent le bec dans l'eau, alors même que leurs contrats avec ces compagnies défaillantes étaient en règle et encore en cours de validité.

Que faire si cela vous arrive? Quels recours pouvez-vous enclencher pour ne pas vous retrouver dans l'embarras? Voici la marche à suivre...

De l'aveu d'un bon nombre de DAF, responsables administratifs, assistants de direction, responsables des achats... voire DG... ce n'est pas toujours un cadeau que de se voir attribuer la tâche de gérer les assurances professionnelles de son entreprise.

On vous explique pourquoi...

Lorsqu'on subit un sinistre, on n'a qu'une envie: que tout redevienne comme avant le plus vite possible. Pouvoir reconstruire, pouvoir racheter ou réparer ce qui a été endommagé, reprendre une vie plus ou moins normale, pouvoir rouvrir lorsque l'activité professionnelle a été mise à l'arrêt, bref... pouvoir mettre tout cela derrière soi.

Or, les délais de traitement pour indemniser un sinistre sont souvent longs, et incompris des assurés (souvent à juste titre)!

AEA fait le point pour vous sur les délais que votre assureur doit respecter pour vous indemniser.

En tant que DAF, vous êtes probablement en charge du volet des assurances professionnelles de votre entreprise, comme c'est le cas dans la majorité des boîtes à la Réunion.

Tous les ans, vous recevez de votre courtier ou de votre assureur des avenants de renouvellement ou directement des appels de prime pour la nouvelle année qui démarre (assurance multirisque, RC, auto, etc...)

Avant de régler les primes ou de signer ces avenants, avez-vous fait le tour des éléments listés dans vos contrats, pour vérifier que tout est toujours pertinent aujourd'hui par rapport à l'année précédente? Savez-vous qu'en droit des assurances, il est du devoir de l'assuré de calibrer au plus juste et au plus sincère ses déclarations, sous peine de ne pas être indemnisé, ou partiellement, le jour où un sinistre se produit? (voire même d'être soupçonné de fraude à l'assurance)

Voici la check-list des choses à vérifier systématiquement tous les ans, et de préférence avant la fin du 1er trimestre (pas forcément le 1er trimestre de l'année civile, mais le mieux est de se caler sur le trimestre qui suit votre date de clôture des comptes ou qui suit la date d'échéance de votre contrat d'assurance). C'est parti!

Après le passage d'un cyclone, les sinistrés s'empressent de déclarer leur sinistre à leur assureur, en espérant que les dommages soient rapidement indemnisés.

Pour une maison ou un local professionnel, l'indemnisation des dommages fonctionne de manière similaire: il existe principalement 2 types de garanties spécifiques pour couvrir les dégâts. La garantie TOC (ou Tempête Ouragan Cyclone) et la garantie Cat Nat (Catastrophe Naturelle).

Quelle est la différence entre ces 2 garanties? Laquelle couvre le mieux les réparations à faire?

Fraude à l’assurance: voilà un terme qui fait autant frissonner les assureurs que les assurés!

On imagine tout de suite un chef d’entreprise qui a mis le feu intentionnellement à son commerce. Étranglé par les dettes, il espère se refaire grâce aux indemnités de perte d’exploitation. Ou encore un directeur d’établissement qui simule des actes de vandalisme aggravés dans le but de récupérer de la trésorerie auprès de son assureur: il veut ainsi financer "gratuitement" des rénovations qu’il devait faire de toute façon.

Oui, ces 2 individus sont manifestement des fraudeurs caractérisés et lourdement sanctionnables. 

Mais en réalité, la fraude est beaucoup plus étendue et insidieuse: il est même probable que vous ayez déjà fraudé vous-même non volontairement, tout en étant de bonne foi!

Pas de panique, on vous explique…

 

Plus aucune entreprise, petite ou grande, ne peut se targuer aujourd’hui d’être totalement absente du web ou des réseaux sociaux. Et qui a une présence digitale, a forcément une réputation digitale, ou e-réputation. Elle peut être neutre, positive, ou négative.

Il faut beaucoup de temps et d’investissement pour se construire une “bonne” réputation sur web: la confiance se gagne en tissant des liens avec sa communauté de clients, en étant aligné avec ses valeurs d’entreprises, en animant avec engagement ses réseaux sociaux, en incitant les consommateurs à donner des avis sur ses produits ou services, à les recommander.

Il existe de nombreuses règles de sécurité à respecter pour tout établissement professionnel: le chef d’entreprise est censé veiller à la sécurité des personnes (avant tout) et des biens, au sein de ses locaux. 

Aux yeux de la loi, il est même considéré comme pénalement responsable en cas de manquement, intentionnel ou non, qui aurait entraîné un accident. Le Code pénal prévoit des sanctions lourdes envers le dirigeant, personne physique:

On a refermé la page de 2021... et c'est l'opportunité de faire le bilan.

Le bilan des dossiers que nous avons fait indemniser à nos clients sinistrés, le bilan des accrochages avec nos confrères, le bilan des "fils à tordre et retordre" pour obtenir le chiffre juste, le bilan des cheveux blancs que nous avons donnés aux gestionnaires des compagnies d'assurance.

Mais aussi le bilan des rdv de négociation qui se passent sans encombre, le bilan des mercis que nous recevons et qui nous poussent à continuer, le bilan des chiffrages ou refontes de contrats réalisés en bonne entente...

Alors que 2022 débute à peine, nous saluons les mauvais comme les bons moments passés dans ce monde complexe des assurances, à la Réunion et ailleurs. C'est la somme des deux qui nous fait avancer... 

Voici ci-dessous la lettre ouverte que nous adressons à nos confrères ...